Veel mensen stellen beleggen voor hun pensioen uit. Begrijpelijk: als je jong bent lijkt pensioen nog ver weg, en als je ouder bent voelt het alsof je misschien te laat bent. Maar niets is minder waar. Op elk moment in je leven kun je slim starten met pensioenopbouw. Zolang je maar weet waar je op moet letten.

In deze blog laten we zien wat het verschil is tussen starten in je 20e, 30e, 40e of 50e, en wat je kunt doen om jouw pensioen zo goed mogelijk aan te vullen.

Beginnen in je 20s: de kracht van tijd

Als je op jonge leeftijd start, heb je een van de grootste voordelen aan je zijde: tijd. Door vroeg te beginnen, profiteer je maximaal van het rendement-op-rendement effect – oftewel samengestelde groei.

Als je op je 25e begint met €50 per maand inleggen en 5% rendement haalt, heb je rond je 67e ruim €80.000 opgebouwd. Begin je pas op je 35e, dan kom je met dezelfde inleg uit op zo’n €46.000.

Tip: Ook met kleine bedragen kun je een verschil maken. Stel een automatische maandelijkse overboeking in, zodat je pensioenopbouw vanzelf gaat.

Beginnen in je 30s: ideaal moment om serieus te starten

In je dertiger jaren wordt pensioen vaak relevanter. Je inkomen stijgt, je denkt na over je toekomst, en je kunt meer missen. Gelukkig heb je nog ruim 30 jaar om vermogen op te bouwen, genoeg tijd voor een mooie pensioenpot.

Waarom nu starten?

• Je kunt grotere bedragen inleggen dan in je 20s.
• Je hebt nog voldoende tijd om koersschommelingen op te vangen.
• Je komt misschien in aanmerking voor belastingvoordeel via je jaarruimte en/of reserveringsruimte.

Tip: Gebruik een rekentool om te bepalen hoeveel jij per maand zou moeten inleggen om jouw pensioendoel te halen.

Beginnen in je 40s: niet te laat, maar nú aan de slag

Veel mensen ontdekken in deze fase dat hun pensioen niet vanzelf goed geregeld is. Misschien heb je een pensioengat, ben je zzp’er geworden of gescheiden. Gelukkig heb je nog 20-25 jaar tot je pensioen – dat is genoeg om bij te sturen, mits je vandaag begint.

Wat kun je doen?

• Doe de pensioenscan om inzicht te krijgen in je verwachte pensioen.
• Ga na hoeveel jaarruimte je hebt – je kunt ook jaarruimte van de afgelopen jaren (reserveringsruimte) inhalen.
• Maak maximaal gebruik van de fiscale ruimte die je hebt om bij te storten.

Tip: Kijk niet alleen naar hoeveel je kunt inleggen, maar ook naar hoelang je nog kunt beleggen. Tijd is nog steeds je vriend – maar wacht niet langer.

Beginnen in je 50s: korte tijd, maar fiscaal voordelig

Wie in de 50 is en te weinig pensioen heeft opgebouwd, hoeft de moed niet op te geven. Je hebt minder tijd, maar vaak wel meer financiële ruimte. Bovendien kun je profiteren van extra fiscale voordelen, zoals een verhoogde jaarruimte vanaf je 56e.

Belangrijke aandachtspunten:

• Leg structureel een hoger bedrag in.
• Kies een beleggingsprofiel met het risico dat bij jouw situatie past.
• Besef dat je ook vanaf je 52e jaar nog 15 jaar (!) kunt opbouwen.

Tip: Maak een plan samen met een financieel adviseur of pensioenbeleggingsplatform. Zo voorkom je misstappen en benut je de resterende tijd optimaal.