Kies voor een opbouwende of uitkerende stamrecht

• Kans op een hoger rendement door te beleggen
• Uw beleggingsportefeuille krijgt de zorg van professioneel vermogensbeheer
• Volledig duurzame beleggingen
• Zeer lage kosten, zodat u meer rendement overhoudt
• Geen eigen (huis)fondsen, dus onafhankelijk
• Altijd online inzage in uw portefeuille

Opbouwend

Uitkerend

Bij Pensioenbeleggen kunt u een bestaande stamrechtvoorziening voortzetten met behoud van de fiscale voordelen. Een stamrechtvoorziening kan zijn:

• Een stamrechtpolis bij een verzekeringsmaatschappij
• Een stamrechtrekening bij een bank of beleggingsonderneming
• Een stamrecht BV

Het geld in uw stamrechtvoorziening is afkomstig uit een ontslagvergoeding (‘gouden handdruk’) die u vóór 1 januari 2014 hebt ontvangen. U kunt géén nieuwe bedragen meer inleggen.

Door uw ontslagvergoeding onder te brengen in een stamrechtvoorziening hebt u in het verleden geen belasting hoeven te betalen over uw ontslagvergoeding. Ook betaalt u geen vermogensrendementsheffing over de waarde van uw stamrechtvoorziening. Uiterlijk rond uw pensioendatum gebruikt u uw stamrechtkapitaal voor de aankoop van een periodieke uitkering. Die uitkeringen zijn belast.

Vaak valt het rendement op een bestaande stamrechtpolis of stamrechtrekening tegen. Zo is de rente die u ontvangt op een bankspaarrekening al lange tijd heel erg laag. Polissen zijn vaak duur en de beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen renderen lang niet allemaal even goed. Een stamrecht BV brengt kosten en rompslomp met zich mee en ook daar vallen de rendementen vaak tegen.

Meer inkomen met Pensioenbeleggen

Bij Pensioenbeleggen wordt uw vermogen belegd. Het beheer van uw vermogen wordt verzorgd door de professionele vermogensbeheerders van Index People. De beleggingsportefeuilles zijn volledig duurzaam. Door te beleggen wordt de kans op een beter rendement aanmerkelijk groter dan bij een bankspaarrekening met een doorgaans lage rentevergoeding of een slecht renderende polis.
De tarieven van Pensioenbeleggen zijn veel lager dan gebruikelijk is in de markt. Dit betekent dat u later meer inkomen uit uw stamrechtvoorziening ontvangt omdat er minder kosten weglekken.

Juist omdat het vermogen van uw stamrechtvoorziening vaak jarenlang op uw rekening staat voordat u het daadwerkelijk laat uitkeren zijn goede rendementen en lage kosten extra belangrijk. Het scheelt al gauw duizenden euro’s aanvullend inkomen.

U kunt nu starten met Pensioenbeleggen door online een rekening aan te vragen.

Overdracht bestaande stamrechtpolis of bankspaarrekening

Door uw bestaande stamrechtpolis of stamrechtrekening over te laten dragen naar uw rekening bij Pensioenbeleggen profiteert u direct van de voordelen van professioneel vermogensbeheer tegen uiterst scherpe tarieven.
Een waardeoverdracht aanvragen bij uw huidige maatschappij is niet moeilijk. U leest er alles over op onze website:

Het geld in uw stamrechtvoorziening is afkomstig uit een ontslagvergoeding (‘gouden handdruk’) die u vóór 1 januari 2014 hebt ontvangen. U kunt uw bestaande stamrechtpolis of stamrechtrekening over laten dragen naar uw rekening bij Pensioenbeleggen. Zo profiteert u van de voordelen van professioneel vermogensbeheer tegen uiterst scherpe tarieven. Een waardeoverdracht aanvragen bij uw huidige maatschappij is niet moeilijk. U leest er alles over op onze website:

Overdracht waarde uit een stamrecht BV

Wanneer u een stamrecht BV heeft kunt u de waarde van uw aanspraak laten overdragen naar een stamrechtrekening bij Pensioenbeleggen. U moet de waarde van de aanspraak dan rechtstreeks van de rekening van uw stamrecht BV naar Pensioenbeleggen overmaken en niet via uw privé bankrekening. Wanneer u de aanspraak volledig overdraagt kunt u uw stamrecht BV vervolgens opheffen. U moet zelf (laten) vaststellen wat de juiste waarde van de stamrechtaanspraak is. Pensioenbeleggen is hier niet voor verantwoordelijk.

Stamrecht opbouwend

Waarom beleggen in de opbouwfase?

Wanneer u een stamrecht BV heeft kunt u de waarde van uw aanspraak laten overdragen naar een stamrechtrekening bij Pensioenbeleggen. U moet de waarde van de aanspraak dan rechtstreeks van de rekening van uw stamrecht BV naar Pensioenbeleggen overmaken en niet via uw privé bankrekening. Wanneer u de aanspraak volledig overdraagt kunt u uw stamrecht BV vervolgens opheffen. U moet zelf (laten) vaststellen wat de juiste waarde van de stamrechtaanspraak is. Pensioenbeleggen is hier niet voor verantwoordelijk.

Stamrecht uitkerend

Waarom beleggen in de uitkeringsfase?

Bij een bank legt u uzelf voor de hele looptijd vast op de rentevergoeding die uw bank u op dit moment biedt. Dat leidt meestal tot een relatief lage uitkering. Door uw geld te laten beleggen maakt u kans op een hoger rendement. Dat leidt al snel tot een gemiddelde uitkering die aanzienlijk hoger is dan de uitkering die u van uw bank zou ontvangen.

Bij een beleggingsstamrecht is uw uitkering niet gegarandeerd. Het kan dus ook zo zijn dat uw uitkering op enig moment lager wordt. Het is goed dat u zich daar bewust van bent en dat u bij zo’n daling niet in de problemen komt.

Juist omdat uw stamrechtkapitaal in de uitkeringsfase meestal jarenlang op uw rekening staat zijn goede rendementen en lage kosten extra belangrijk. Het scheelt al gauw duizenden euro’s. Komt u onverhoopt te overlijden gedurende de looptijd? Uw uitkering wordt dan voortgezet ten behoeve van uw erfgenamen en er vindt dus géén vermogensverlies plaats.

Hoe zit het fiscaal?

Door uw ontslagvergoeding onder te brengen in een stamrechtvoorziening hebt u in het verleden geen belasting hoeven te betalen over uw ontslagvergoeding. De uitkeringen die u gaat ontvangen zijn daarom belast. Daarnaast moet de uitkering uiterlijk ingaan in het kalenderjaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt en zijn er (fiscale) regels over de looptijd van uw uitkering. Op deze website vindt u een document met de minimale looptijd die in uw situatie van toepassing is. Voor meer informatie over uw persoonlijke situatie en een advies kunt u contact opnemen met een financieel adviseur.
De tarieven van Pensioenbeleggen zijn veel lager dan gebruikelijk is in de markt. Dit betekent dat u later meer inkomen uit uw stamrechtvoorziening ontvangt omdat er minder kosten weglekken.

Bereken zelf uw maandelijkse uitkering

* De berekende uitkering is een bruto uitkering. U bent loonheffing verschuldigd over uw uitkering. Wij houden een voorheffing in en keren het netto bedrag aan u uit. Indien onze voorheffing te hoog of te laag is, dan wordt het verschil bij uw belastingaangifte door de belastingdienst met u verrekend.

Aan deze proefberekening kunnen geen rechten worden ontleend. In de berekening is rekening gehouden met de kosten van een uitkerende stamrechtrekening bij Pensioenbeleggen (€120 jaarlijkse kosten + 0.38% beheervergoeding + een schatting van de interne fondskosten van 0.22%). Meer informatie over de rendementen van Pensioenbeleggen vindt u hier.